La rente : Le guide complet

Une rente se définit comme un contrat entre un consommateur et une compagnie d’assurance-vie créé principalement à des fins de planification de la retraite. En échange d’une somme d’argent forfaitaire, la compagnie d’assurance offre à l’investisseur une croissance à imposition différée pour les plans d’épargne-retraite et/ou promet de verser régulièrement un revenu pendant la retraite, soit pour une période donnée, soit pour le reste de la vie du propriétaire.

Les rentes sont des investissements à long terme divisés en deux catégories :

• Les rentes fondées sur l’assurance
• Les rentes fondées sur l’investissement
  • Les annuités variables
  • Les annuités indexées enregistrées
• Phase d’accumulation : L’accumulation fait référence à tout plan différé et est la période pendant laquelle votre plan de retraite croît avant que vous ne commenciez à recevoir un revenu.
• Phase de distribution : Cela fait référence au moment où un propriétaire de police soit annule sa rente ou active l’avenant optionnel de revenu à vie pour commencer à recevoir une série de paiements ou de retraits à vie de la compagnie d’assurance.
• Les rentes sont le seul plan de retraite qui garantit un revenu pour le reste de votre vie.
• Diverses rentes peuvent aider à payer les dépenses de soins de longue durée comme une maison de soins infirmiers, une résidence assistée, des soins de santé à domicile et une garderie pour adultes.
• Les rentes peuvent offrir une prestation de décès améliorée sans souscription qui peut éviter l’homologation.
• Certains propriétaires de police peuvent faire croître leur épargne-retraite plus rapidement avec une croissance à impôt différé et une triple capitalisation.
• Les rentes fixes et les rentes garanties pluriannuelles (MYGA) offrent un taux plus élevé qu’un CD, et les impôts ne sont pas payés annuellement.
• La transformation en rente ou un avenant de revenu à vie peut souvent aider à faire face à l’inflation grâce aux ajustements du coût de la vie.
• La plupart des rentes différées (à l’exception des rentes variables) offrent une tranquillité d’esprit dans la mesure où les clients ne perdront pas leur argent en cas de baisse des marchés boursiers.
• Les frais peuvent être minimes, voire inexistants.
• Avec la plupart des produits différés, les clients obtiennent de « verrouiller » leurs gains contre les hauts et les bas du marché de la planification financière.
• Dans la plupart des cas, les rentes de retraite sont des investissements à long terme entre vous et la compagnie d’assurance. Le contrat le plus court actuellement est d’une durée de deux ans.
• Si un propriétaire de police (rentier) choisit de transformer son contrat en rente, il est impossible de désactiver la transformation en rente. Vous êtes coincé. C’est un énorme inconvénient. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez ajouter un avenant de revenu à vie à la place!
• La liquidité est limitée dans la plupart des cas, ce qui signifie que pendant que vous faites croître votre plan de retraite, vous pouvez n’avoir accès qu’à 10 % de la valeur du contrat chaque année jusqu’à ce que le contrat soit expiré.
• Certains diront que vous pourriez gagner plus d’argent sur le marché à long terme. C’est très vrai en fonction de l’endroit où vous êtes actuellement dans votre calendrier de carrière.
• Les risques comprennent également la perte d’argent en raison de la volatilité du marché boursier dans une rente variable ou liée à un indice enregistré.
• Les rentes ne sont pas assurées par la FDIC et soutenues par la capacité de la compagnie d’assurance émettrice. Heureusement, chaque compagnie d’assurance a une association de garantie d’État pour soutenir la compagnie d’assurance en cas de solvabilité

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