Les cartes de crédit en France : Types, utilisation et comment en choisir une

Avec plus de 68 millions d’entre elles en circulation en France en 2019, les cartes de crédit sont le premier moyen de paiement en France. Mais toutes les cartes ne sont pas créées égales, et chaque type sert des objectifs différents. Alors, qu’est-ce qui différencie une Visa d’une Mastercard ? Qu’est-ce qui différencie une carte de débit d’une carte de crédit ? Les cartes premium en valent-elles la peine ? Découvrez-le dans le guide suivant. Découvrez aussi le cacf en suivant le lien.

 

Les différents types de cartes de paiement en France

 

Il existe pas mal de types de carte bancaire en France, et il est important d’en comprendre les différences pour choisir la bonne carte et gérer de manière optimale ses moyens et habitudes de paiement.

 

Les cartes GAB

 

Les cartes GAB, ou cartes de retrait, ne sont pas conçues pour effectuer des paiements. Elles servent simplement à retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets et sont généralement assorties d’une allocation maximale que l’utilisateur peut retirer sur une base hebdomadaire ou mensuelle.

Avec une carte de retrait, vous pouvez également :

• Vérifier votre solde
• Commander des chéquiers
• Faire des dépôts via un distributeur automatique de billets de votre réseau bancaire.

Cette carte est généralement gratuite et convient aux personnes qui souhaitent gérer facilement leur budget. Elle est pratique pour les étudiants et toute personne interdite de compte bancaire.

N’oubliez pas que ces cartes de retrait ne peuvent pas être utilisées pour effectuer des transactions dans les magasins ou en ligne.

 

Cartes de paiement

 

En plus des services offerts par une carte de retrait, les cartes de paiement, ou cartes de paiement, permettent d’effectuer des transactions en ligne ou dans les magasins. Il existe 3 types de cartes de paiement, détaillées ci-dessous :

 

Cartes à autorisation systématique

Avec une carte à autorisation systématique, il est obligatoire que votre compte bancaire soit suffisamment approvisionné pour pouvoir effectuer des paiements ; vous ne pourrez pas payer si cela vous fait passer à découvert. Vous pouvez cependant encore être autorisé à un petit découvert, sous certaines conditions, qui seront indiquées dans votre contrat).

Lorsque vous effectuez une transaction, le système de paiement détermine combien d’argent se trouve sur votre compte. S’il contient suffisamment de fonds pour payer sans être à découvert, alors l’opération est réalisée, mais si ce n’est pas le cas, la transaction est annulée.

Le principal avantage d’avoir une carte à autorisation systématique est qu’il n’y aura pas de mauvaises surprises, puisque vous ne paierez que les montants que vous avez réellement sur votre compte.

Notez que ces cartes présentent certains inconvénients – par exemple, elles ne fonctionnent qu’avec les prélèvements automatiques, et le temps de transaction sera retardé. De plus, puisque ces cartes ne permettront pas de mise en attente d’autorisation, elles ne fonctionneront pas pour payer aux pompes à essence, pour payer les péages d’autoroute français ou les frais de parking ou pour louer une voiture par exemple.

 

Cartes de débit

Lorsque vous utilisez une carte de débit, alias la carte à débit immédiat française, toute transaction apparaîtra très rapidement, généralement 2 à 3 jours sur le solde de votre compte. Cela peut être très pratique pour l’utilisateur de garder un suivi en direct de ses finances, et de savoir rapidement et exactement combien d’argent il a sur un compte.

Cela dit, comme il est possible d’être à découvert avec ces cartes, et comme cela sera sanctionné par votre banque française, gardez juste un œil sur le montant restant avant de faire des transactions.

 

Cartes à débit différé

Contrairement aux cartes de débit, les cartes à débit différé ou cartes à débit différé ne feront pas apparaître vos transactions sur votre solde immédiatement et les unes après les autres.

Au contraire, les paiements que vous effectuez apparaîtront tous ensemble, sous la forme d’une somme forfaitaire déduite de vos comptes, généralement une fois par mois à une date fixe.

L’avantage de ce système est que, essentiellement, la banque vous accorde un crédit à 0 % jusqu’à 30 jours, de sorte que vous n’avez pas nécessairement besoin des fonds sur vos comptes pour effectuer un achat.

Si vous optez pour une carte à débit différé, bien que vous devriez être en mesure de suivre vos dépenses sur votre appli bancaire, assurez-vous simplement de replacer suffisamment de fonds sur votre compte avant la fin de chaque période de prélèvement, sinon vous pourriez avoir une mauvaise surprise le jour où toutes vos transactions apparaissent !

Cartes internationales

Grâce à une carte internationale (carte internationale), vous pouvez effectuer des paiements et retirer de l’argent dans les mêmes conditions dans la zone euro qu’en France, et hors de la zone, au sein des réseaux Visa et Mastercard, moyennant une commission. Cette commission varie d’une banque à l’autre, mais sera cependant généralement moins chère avec les banques en ligne.

La plupart des cartes bancaires en France sont aujourd’hui internationales en ce sens, les cartes nationales devenant une occurrence rare.

Leur argument de vente fort sont les assurances voyage dont ces cartes sont souvent assorties, comme l’assurance maladie, l’assurance décès, l’assurance perte ou vol de bagages, plus dans certains cas, l’exonération du paiement d’une caution sur les locations de voiture et les réservations anticipées d’hôtel (sous conditions).

 

Cartes de crédit

 

En France, une carte de crédit (carte de crédit) désigne soit une carte standard fournie par une banque, soit une carte fournie par un compte en partenariat avec une entreprise privée.

Dans ce deuxième cas, ces cartes ne peuvent être utilisées que dans les magasins et points de vente de cette entreprise. Elles fonctionnent également comme des cartes de fidélité, et vous permettent non seulement de payer tous vos articles dans les magasins concernés, mais vous donnent également accès à des réductions, des passages en caisse rapides, des coupons.

Lorsque le client utilise ce moyen de paiement comme une carte de crédit, il dispose en réalité d’un crédit renouvelable, c’est-à-dire d’une réserve d’argent disponible et accessible à tout moment. Le client rembourse ensuite cet argent, mais à des taux supérieurs à ceux d’un prêt classique. La réserve se renouvelle au fur et à mesure des remboursements, en conservant une somme d’argent déterminée (75 000 € maximum, alloués pour au moins 3 mois selon le cadre réglementaire actuel).

 

Cartes prépayées

 

Cartes prépayées, alias cartes prépayées, permettent d’effectuer des transactions pour un montant préalablement fixé et plafonné.

Aucun découvert ou crédit ne sera possible avec ces cartes. Elle s’utilise comme une carte de paiement classique, mais il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire pour en obtenir une (un compte de monnaie électronique est plutôt requis).

Vous pouvez charger votre carte jusqu’à 1 000 € et la recharger à tout moment, dans l’une de vos agences bancaires ou dans un bureau de tabac. Ces cartes sont anonymes, sauf si vous souhaitez charger votre carte de plus de 1 000 €, auquel cas vous devrez fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

 

Mastercard et Visa

 

Deux réseaux internationaux règnent sur la commercialisation des cartes bancaires dans le monde : Visa et Mastercard. Mais quelles sont les différences entre les deux entreprises ? Et qu’ont-elles à offrir chacune ?

 

Mastercard et Visa : quelle est la différence ?

 

Mastercard et Visa proposent en réalité des produits très similaires. Les deux sociétés sont tout aussi présentes dans le monde entier, même si le réseau Visa est légèrement plus répandu en Europe alors que Mastercard est un peu plus étendu aux États-Unis.

Vous ne devriez pas avoir de problème pour gérer votre argent à l’étranger, quelle que soit la carte pour laquelle vous optez, puisque Visa dispose d’un million de distributeurs automatiques et de 29 millions de commerçants dans le monde, et que Mastercard exploite près de 900 000 distributeurs automatiques et compte 24 millions de commerçants.

La principale chose à laquelle il faut faire attention, ce sont les tarifs fixés par les banques. En effet, chaque banque propose des spécificités en termes de cotisations annuelles, de plafonds de paiement et de retrait, de garanties d’assurance et d’assistance ou de qualité du service client.

Néanmoins, certaines différences sont notables entre les Visa et Mastercard avec leurs cartes premium et les avantages commerciaux qu’elles offrent grâce à leurs marques partenaires. Par exemple, vous aurez accès à plus d’avantages commerciaux avec une carte Gold MasterCard qu’avec une Visa Premier.